Πτώχευση και σταθεροποίηση χρέους

Η ενοποίηση του χρέους και η πτώχευση αποτελούν δύο μεθόδους που χρησιμοποιούνται από ιδιώτες και επιχειρήσεις για τη διαχείριση των χρεών τους, γνωρίζοντας τη διαφορά μεταξύ χρεοκοπίας και ενοποίησης χρέους είναι σημαντικό να αποφασιστεί μεταξύ των δύο να διαχειριστούν το χρέος κάποιου. Και η εξυγίανση του χρέους και η πτώχευση προσφέρουν κάποια μορφή ανακούφισης όταν κάποιος πρέπει να πληρώσει ένα συντριπτικό ποσό χρέους. Για να αποφασίσετε μεταξύ της χρεοκοπίας και της εξυγίανσης του χρέους, είναι σημαντικό να κατανοήσετε πλήρως τι συνεπάγεται κάθε διαδικασία. Το ακόλουθο άρθρο προσφέρει μια σαφή επισκόπηση του καθενός και εξηγεί τις ομοιότητες και τις διαφορές μεταξύ της χρεοκοπίας και της εξυγίανσης του χρέους.

Τι είναι η σταθεροποίηση χρέους;

Η ενοποίηση του χρέους είναι μια τεχνική που χρησιμοποιείται για την τροποποίηση των χρεών για να γίνει πιο εύχρηστη. Μια στρατηγική εξυγίανσης του χρέους επιτρέπει σε άτομα και επιχειρήσεις να εξοικονομούν χρήματα για την αποπληρωμή του χρέους και χρησιμεύει ως ένας τρόπος προστασίας και διατήρησης της πιστοληπτικής τους ικανότητας. Πώς λοιπόν λειτουργεί η ενοποίηση χρέους; Η ενοποίηση του χρέους επιτρέπει στους δανειολήπτες να συνδυάζουν όλα τα δάνεια και τα χρέη τους. Μόλις τα χρέη έχουν συνδυαστεί ο δανειολήπτης κάνει μόνο μία πληρωμή στην επιχείρηση εξυγίανσης χρέους που διαχειρίζεται τα κεφάλαια και διασκορπίζεται μεταξύ των πολλών δανειστών. Ένα δάνειο εξυγίανσης χρέους επιτρέπει στον δανειολήπτη να λάβει δάνειο για να εξοφλήσει όλα τα χρέη σε διάφορες τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με μία κίνηση και επιτρέπει στον οφειλέτη να διαχειρίζεται ένα δάνειο. Στην ενοποίηση του δημόσιου χρέους, το δάνειο προσφέρεται από κυβερνητικό ίδρυμα.

Ενοποίηση χρέους

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της εξυγίανσης του χρέους

Πλεονεκτήματα:

• Η εξυγίανση του χρέους επιτρέπει στους οφειλέτες να διαχειρίζονται τα χρέη με πιο αποτελεσματικό τρόπο και τους επιτρέπει να διατηρούν την πιστοληπτική τους ικανότητα.

• Η εξυγίανση του χρέους διευκολύνει την εξόφληση του χρέους, επειδή αντί να πληρώνει πολλαπλές αποπληρωμές χρεών σε έναν αριθμό επιτοκίων, η ενοποίηση χρέους επιτρέπει στους οφειλέτες να πραγματοποιήσουν μία πληρωμή.

• Η επιχείρηση εξυγίανσης του χρέους είναι σε θέση να διαπραγματευτεί χαμηλότερα επιτόκια, χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές και καλύτερους όρους, μειώνοντας έτσι την επιβάρυνση του δανειολήπτη.

Μειονεκτήματα:

• Είναι πιθανό ότι το περιουσιακό στοιχείο που έχει δεσμευτεί ως εξασφάλιση μπορεί να κατασχεθεί.

• Μια ρήτρα αλληλοεπικάλυψης μπορεί να σημαίνει ότι ένα περιουσιακό στοιχείο ενεχυριασμένο ως ασφάλεια για ένα δάνειο μπορεί να κατασχεθεί για την αθέτηση πληρωμής έναντι άλλου δανείου, παρόλο που το δάνειο για το οποίο το αρχικά ενεχυριασμένο περιουσιακό στοιχείο έχει ενημερωμένες πληρωμές χρέους.

• Οι οφειλέτες μπορεί να χρεώνουν φόρους στα χρήματα που εξοικονομούν από την ενοποίηση χρέους.

Τι είναι η Πτώχευση;

Η πτώχευση παρέχει στον οφειλέτη τη δυνατότητα είτε να εξαλείψει τα χρέη είτε να αναδιαρθρώσει τα χρέη του με πιο εύχρηστο τρόπο. Προκειμένου να υποβληθεί σε πτώχευση, ο οφειλέτης πρέπει να καταθέσει την υπόθεσή του σε δικαστήριο πτώχευσης. Μπορούν να επιλέξουν μεταξύ πτώχευσης κεφαλαίου 7 που εξαλείφει το μεγαλύτερο μέρος του χρέους, το κεφάλαιο 13 που επιτρέπει στον δανειολήπτη να αναδιαρθρώσει τα χρέη του και να υιοθετήσει ένα διαχειρίσιμο σχέδιο αποπληρωμής ή το κεφάλαιο 11 που κατατίθεται ή από εταιρείες. Η πτώχευση μπορεί να είναι δαπανηρή καθώς περιλαμβάνει νομικές αμοιβές. Επιπλέον, μπορεί να βλάψει την πιστωτική έκθεση του δανειολήπτη και να δυσχεράνει την απόκτηση δανείων και άλλων πιστωτικών ορίων. Ωστόσο, η πτώχευση προσφέρει την προστασία του δανειολήπτη από τους πιστωτές (προσωρινά για το κεφάλαιο 13, καθώς ο οφειλέτης πρέπει ακόμα να κάνει αποπληρωμές χρεών).

Διαφορά μεταξύ πτώχευσης και σταθεροποίησης χρέους

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ Πτώχευσης και Ενοποίησης Χρεών;

Η εξυγίανση του χρέους είναι ένα οικονομικό πλεονέκτημα που προσφέρεται στους δανειολήπτες που πραγματοποιούν ορισμένες αποπληρωμές χρεών σε διάφορα ιδρύματα με διαφορετικά επίπεδα επιτοκίων. Μια στρατηγική εξυγίανσης του χρέους επιτρέπει στον δανειολήπτη να πραγματοποιήσει μία πληρωμή ενδεχομένως με χαμηλότερο επιτόκιο με διαπραγμάτευση, αντί να κάνει πληρωμές σε ορισμένες επιχειρήσεις. Η πτώχευση προσφέρει επίσης οικονομικές ελαφρύνσεις όπου ο οφειλέτης μπορεί είτε να αναδιαρθρώσει τις πληρωμές του κατά τρόπο διαχειρίσιμο είτε να εξαλείψει εντελώς ορισμένους τύπους χρεών. Η κύρια διαφορά μεταξύ της χρεοκοπίας και της εξυγίανσης του χρέους είναι ότι η εξυγίανση του χρέους γίνεται με ιδιωτική διαχείριση, ενώ η πτώχευση δημοσιοποιείται μέσω δημόσιων αρχείων. Η ενοποίηση του χρέους δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ενώ η χρεοκοπία μπορεί να επηρεάσει τη πιστοληπτική σας ικανότητα και να κάνει πολύ δύσκολη την απόκτηση δανείων.

Περίληψη:

Πτώχευση και σταθεροποίηση χρέους

• Η εξυγίανση του χρέους και η πτώχευση είναι δύο μέθοδοι που χρησιμοποιούνται από τα άτομα και τις επιχειρήσεις για τη διαχείριση των χρεών τους.

• Η εξυγίανση του χρέους επιτρέπει στους δανειολήπτες να συνδυάζουν όλα τα δάνεια και τα χρέη τους. Μόλις τα χρέη έχουν συνδυαστεί ο δανειολήπτης κάνει μόνο μία πληρωμή στην επιχείρηση εξυγίανσης χρέους που διαχειρίζεται τα κεφάλαια και διασκορπίζεται μεταξύ των πολλών δανειστών.

• Η πτώχευση δίνει στον οφειλέτη τη δυνατότητα είτε να εξαλείψει τα χρέη είτε να αναδιαρθρώσει τα χρέη του με πιο εύχρηστο τρόπο. Προκειμένου να υποβληθεί σε πτώχευση, ο οφειλέτης πρέπει να καταθέσει την υπόθεσή του σε δικαστήριο πτώχευσης.

• Η κύρια διαφορά μεταξύ της χρεοκοπίας και της εξυγίανσης του χρέους είναι ότι η εξυγίανση του χρέους διαχειρίζεται ιδιωτικά ενώ η πτώχευση δημοσιοποιείται μέσω δημόσιων αρχείων.

• Η ενοποίηση του χρέους δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ενώ η πτώχευση μπορεί να επηρεάσει την πιστοληπτική σας ικανότητα και να κάνει πολύ δύσκολη την απόκτηση δανείων.

Φωτογραφίες από: Chris Potter (CC BY 2.0)

Περαιτέρω ανάγνωση:


  1. Διαφορά μεταξύ της IVA και της πτώχευσης
    Διαφορά μεταξύ εκκαθάρισης και πτώχευσης
    Διαφορά μεταξύ πτώχευσης και αφερεγγυότητας
    Διαφορά μεταξύ πτώχευσης και αποκλεισμού